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Banca tica y alternativa.

Publicado por Marcelino Flrez Miguel | 3 de junio de 2010

Por qu es necesaria una banca tica

Parece necesaria la construccin de una banca tica, que sirva para el desarrollo de una economa alternativa. Existen dos ideas confluyentes: la toma de conciencia del mal uso que se hace de nuestro dinero, depositado en bancos y cajas, y la experiencia de la eficacia de un uso solidario del dinero ahorrado. Respecto al uso que se hace de nuestro dinero, si bien escapa a nuestro control, no por eso se sustrae a nuestra responsabilidad. Y hay cosas que nos preocupan en este uso:

1. El margen de beneficios con el que se trafica,

que nace de un cobro de intereses que podemos calificar como usureros. Si bien es lcito pagar y cobrar un inters equivalente a la inflacin existente, as como imputar en la cuenta de intereses los costes de la intermediacin y la gratificacin que corresponda a la reserva de capital que haya de existir para proveer posibles impagos, no es tico elevar los intereses por encima de lo estrictamente necesario, porque todo lo que se obtiene de ms, proviene de una usurpacin en otra parte, es decir, de una usurpacin a la sociedad. Esta es la razn por la que la usura es un pecado en todas las religiones antiguas y por la que debera ser un delito en todos los Estados.

2. El cobro de comisiones por los servicios que realizan,

que sirven para incrementar el margen de beneficios. Para compensar la oferta de intereses ms bajos en la lucha de la competencia interbancaria, el sistema bancario ha recurrido al cobro de los servicios que presta y a la obtencin de comisiones por todos los movimientos de dinero que realiza. Admitimos que esas tareas tengan un coste. Ese coste es el que debe imputarse en los gastos generales, pero no la invencin de costes inexistentes o duplicados. Por ejemplo, el pago con tarjetas acarrea un coste, que los bancos cobran a las empresas intermediarias, pero tambin cobran al titular de la tarjeta un cupo fijo anual. El margen del engao por el pago de servicios y comisiones ha crecido interminablemente. Obsrvese, adems, que si una cuenta corriente devenga prcticamente cero de intereses, mientras el banco se lucra con el dinero en ella depositado, no se justifica el cobro de los servicios y comisiones que se puedan realizar. De hecho, as ocurra hasta hace poco tiempo y as lo tienen establecido las Cajas de Ahorro, aunque no lo cumplan.

3. La ausencia de principios morales

para la eleccin de los mbitos de inversin: energa nuclear, industria de armas, empresas que ignoran los derechos laborales y otros. La inversin en armamento, en energas sucias o en empresas que no garantizan los derechos sindicales y sociales est fuera de todo control por parte de los impositores en Bancos y Cajas de Ahorros. Cuando la prensa o la ciudadana denuncia esos hechos, nunca hay desmentidos, ni puede haberlos, porque son ciertos.

4. La prctica del fraude fiscal,

a travs del uso de parasos fiscales para evitar las obligaciones impositivas de los Estados. Todas las entidades bancarias tienen cuentas o productos ubicados en parasos fiscales. El fraude es evidente y permanente.

5. El recurso constante a la especulacin,

a travs del juego en las Bolsas. La especulacin es habitual en la Banca. Fondos de Inversin, paquetes hipotecarios y otros productos de la ingeniera financiera basan sus rendimientos en la especulacin. Todas esas cosas se hacen con el dinero de los impositores, que son responsables indirectos de las mismas. Muchas veces los impositores no son conscientes del uso que se hace con sus ahorros; otras veces son conscientes y cierran los ojos; pero tambin hay gente que actuara de otra manera, si pudiera.

Propuestas alternativas

Banca tica

Para dar alternativa a las anteriores preocupaciones, se constituye la Banca tica: se trata de dar la oportunidad a quien lo desee de no contribuir al deterioro moral del mundo, al tiempo que utiliza su ahorro para ejercer la solidaridad con los ms necesitados.

En caso como el de Fiare (ver experiencia puesta en marcha en CyL y otras Comunidades Autnomas) adems, con la oportunidad de participar activa y directamente en el control del uso del dinero, por tratarse de una banca cooperativa, aparte de ser tica.

Otras experiencias

Respecto al uso solidario del dinero, existe ya una larga experiencia a travs de los proyectos de comercio justo, de los microcrditos, de las empresas cooperativas, que permiten afirmar la posibilidad de una intermediacin financiera guiada por un sentido solidario, que opta por impulsar a las poblaciones excluidas socialmente, a la agroecologa, a la cooperacin internacional y, en general, a los proyectos econmicos que desarrollan valores sociales alternativos al capitalismo.

FIARECYL. Una propuesta en CyL Los pasos de FIARE hacia una banca tica

FIARE es un acrnimo de Fomento de Iniciativas para la Articulacin de la Responsabilidad Econmica, que naci en el Pas Vasco como Fundacin Inversin y Ahorro Responsable en el ao 2003. Lo primero fue buscar un socio europeo, donde ya vena funcionando la banca tica, para poder iniciar operaciones de intermediacin financiera. El socio elegido fue Banca Etica Popolare, de Italia, con quien seguimos trabajando en este momento.

Al mismo tiempo se dise un plan para llegar a constituir una entidad financiera autnoma. Era el ao 2004 y ya exista la clara conciencia de avanzar hacia una red de redes solidarias como forma de construir esa entidad deseada. No se busca, pues, construir sin ms una banca tica, sino insertarla en el proceso de construccin de una economa alternativa, junto al comercio justo, al trabajo cooperativo, a la defensa de la naturaleza o a la insercin social de los excluidos. Desde el principio de trat de construir una banca para el tercer sector, con el tercer sector y del tercer sector. Esa banca habr de ser, por lo tanto, una cooperativa.

En el momento actual se ha tejido una red territorial, agrupada jurdicamente en FIARE Cooperativa de Consumidores y Usuarios, que tiene ya presencia en Euskadi, Catalua, Navarra, Castilla y Len, Comunidad Valenciana, Madrid-Castilla La Mancha, Andaluca-Extremadura, Galicia y Canarias. Existen tambin proyectos para abarcar a toda Espaa.

La forma que se va imponiendo para articular el territorio es la creacin de asociaciones regionales impulsoras del proyecto de banca tica, de lo que es buen ejemplo la Asociacin FiareCyl. En Castilla y Len, al comenzar el ao 2009, un grupo de asociaciones relacionadas con la economa alternativa y con la cooperacin formaron la Asociacin FiareCyL, que agrupa actualmente a 19 asociaciones o empresas y a dos o tres decenas de personas a ttulo individual. FiareCyL tiene como objetivo insertar a la ciudadana y a la red asociativa solidaria castellanoleonesa en la nueva banca tica, as como garantizar el uso tico y social del dinero. Para ello, se dirige a las asociaciones de la Comunidad Autnoma invitndolas a formar parte del proyecto impulsor y se dirige a la ciudadana para animarla a formar parte de la cooperativa bancaria que est creando.

En este ao 2010 hemos comenzado ya a recaudar capital social, porque necesitamos llegar a la cifra de cinco millones de euros, que exige el Banco de Espaa para conceder permiso de funcionamiento como intermediarios financieros. Cuando logremos este objetivo, que est pensado para 2011, se constituir FIARE COOPERATIVA DE SERVICIOS y comenzar a funcionar como un banco con todos los servicios bsicos: cartillas de ahorro, domiciliaciones, tarjetas de pago, etc. Esperamos tambin llegar a un acuerdo con Banca Etica Popolare de Italia y con La Nef francesa para crear una cooperativa europea. Para llegar al final necesitamos la confianza y la presencia de las personas y de las asociaciones solidarias. Esta es una invitacin.

Marcelino Flrez Miguel









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